적금 이자 계산기

적금 이자 계산기 사용법

월 납입금액, 연이율(%), 납입 기간(개월)을 입력하면 만기에 받는 원금과 이자, 세금을 뺀 실수령액을 바로 계산합니다. 예를 들어 매월 30만원씩 연 3.5% 상품에 12개월 가입한다면, 총 납입 원금 360만원에 세전 이자와 세후 실수령액이 함께 표시됩니다. 은행 앱에서 가입하기 전에 여러 이율과 기간을 바꿔 넣어 보며 "실제로 손에 쥐는 돈"을 비교하는 용도로 쓰기 좋습니다.

계산 원리 - 적금은 예금과 다릅니다

적금 이자의 핵심은 매달 넣는 돈마다 은행에 맡겨지는 기간이 다르다는 점입니다. 첫 달에 넣은 돈은 12개월(만기까지) 이자가 붙지만, 마지막 달에 넣은 돈은 딱 1개월치 이자만 붙습니다. 그래서 "연 3.5% 적금"에 매월 30만원을 넣어도, 총 이자가 원금의 3.5%가 아니라 그 절반 정도입니다.

단리 방식 세전 이자는 다음과 같이 계산됩니다: 월납입금 × (연이율 ÷ 12) × (n × (n+1) ÷ 2), 여기서 n은 납입 개월 수입니다. 위 예시(30만원·3.5%·12개월)라면 이자는 300,000 × 0.002917 × 78 ≈ 68,250원입니다. 원금 대비 실질 수익률은 약 1.9%로, 표기 이율의 절반 수준이 됩니다.

세금과 실수령액

이 계산기는 이자에 붙는 이자소득세 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)를 반영해 세후 실수령액을 함께 보여줍니다. 위 예시의 세전 이자 68,250원에서 세금 약 10,510원을 빼면 세후 이자는 약 57,740원, 만기 실수령액은 원금 360만원을 더해 약 3,657,740원입니다.

이렇게 활용하세요

같은 목돈이라도 "매월 자유롭게 나눠 넣는 적금"과 "한 번에 맡기는 예금"의 이자가 크게 다릅니다. 목돈이 이미 있다면 예금 이율과, 없어서 매달 모아야 한다면 적금 이율과 기간을 이 계산기로 각각 넣어 비교해 보세요. 또한 이율을 0.1%p씩 올려가며 만기액 변화를 보면, 우대금리 조건(급여이체·카드실적 등)을 맞출 가치가 있는지 판단할 수 있습니다.

자주 묻는 질문